A medida que envejecemos, nuestras prioridades financieras cambian. La acumulación de ahorros deja de ser una prioridad y pasa a ser primordial preservar lo que hemos acumulado. Por eso es fundamental administrar el dinero de manera inteligente en los años dorados.
Las cuentas de ahorro tradicionales pueden ser una opción segura, pero sus tasas de interés suelen rondar la inflación, lo que significa que el poder adquisitivo de su dinero en realidad disminuye con el tiempo. Aquí es donde los certificados de depósito (CD) pueden convertirse en una herramienta valiosa.
Cuentas de ahorro de alto rendimiento : muchos bancos ahora ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento con tasas de interés competitivas. Por ejemplo, CIT Bank ofrece una cuenta de ahorro Platinum con un APY de hasta 4,70 % para saldos superiores a $5000 (FinanceBuzz) (Money). Wealthfront ofrece una cuenta de efectivo con un APY de 5,00 %, que es otra gran opción para personas mayores que buscan ganar más con sus ahorros (NerdWallet: Finance smarter).
Certificados de depósito ( CD ) : las personas mayores pueden considerar invertir en CD, que suelen ofrecer tasas de interés más altas en comparación con las cuentas de ahorro habituales. Algunos bancos ofrecen CD con condiciones atractivas, lo que permite a las personas mayores fijar una tasa más alta durante un período determinado (FinanceBuzz).
Cómo elegir el banco adecuado : es fundamental elegir bancos que se ocupen específicamente de las necesidades de las personas mayores. Bancos como US Bank y Capital One ofrecen cuentas con comisiones mensuales bajas o nulas y tasas de interés favorables para clientes mayores (FinanceBuzz)(Money).
Opciones de banca en línea : los bancos en línea suelen tener costos generales más bajos y pueden ofrecer tasas de interés más altas que los bancos tradicionales. Esto los convierte en una excelente opción para las personas mayores que se sienten cómodas con la banca digital (FinanceBuzz) (NerdWallet: Finance smarter).
Educación financiera : es fundamental comprender el panorama bancario, incluido cómo comparar tasas y condiciones. Las personas mayores deben mantenerse informadas sobre las tasas de interés y los productos financieros actuales para tomar las mejores decisiones para sus ahorros (dinero).
Al explorar estas opciones, las personas mayores pueden maximizar sus ahorros y lograr tasas de interés más altas de manera efectiva. Para obtener información más detallada, puede encontrar recursos útiles en sitios web de planificación financiera o directamente en las ofertas de los bancos.
Si bien existen varias opciones de inversión disponibles, los certificados de depósito (CD) ofrecen un conjunto único de ventajas que los hacen especialmente adecuados para las personas mayores que buscan consolidar sus ahorros para la jubilación. A continuación, se ofrece un análisis más detallado de por qué los CD pueden ser una valiosa incorporación a su cartera de jubilación:
Crecimiento predecible y flujo de ingresos: a diferencia de las acciones y los bonos cuyo valor fluctúa, los CD ofrecen una tasa de interés garantizada. Esto significa que usted sabe exactamente cuánto crecerá su dinero durante el plazo elegido. Esta previsibilidad permite una planificación de ingresos confiable. Puede utilizar el interés anticipado que gane en su CD para presupuestar gastos futuros o complementar sus ingresos de jubilación.
Riesgo reducido y preservación del capital: como persona mayor que se acerca a la jubilación o que ya se jubiló, proteger su inversión principal se convierte en una prioridad máxima. Los CD se consideran inversiones de bajo riesgo porque están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, en caso de quiebra bancaria. Esto le brinda tranquilidad al saber que sus ahorros están a salvo de la volatilidad del mercado.
Tasas competitivas en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales: si bien las cuentas de ahorro tradicionales ofrecen un lugar donde depositar su dinero, sus tasas de interés suelen ser exiguas y apenas siguen el ritmo de la inflación. Los CD suelen ofrecer tasas de interés significativamente más altas que las cuentas de ahorro, lo que permite que su dinero crezca a un ritmo más rápido y supere la inflación, preservando así su poder adquisitivo.
Flexibilidad en términos y opciones: los CD vienen en una variedad de plazos, que van desde unos pocos meses hasta varios años. Esto le permite elegir un plazo que se ajuste a sus objetivos financieros. Además, algunos CD ofrecen características como tasas de interés incrementales, lo que le permite aumentar la tasa de interés una vez durante el plazo si las tasas del mercado aumentan. También hay CD escalonados, en los que invierte en varios CD con distintas fechas de vencimiento, lo que garantiza un flujo constante de fondos que vencen durante su jubilación.
Un trampolín hacia inversiones más complejas: para las personas mayores que recién comienzan a invertir o que tienen dudas sobre opciones de mayor riesgo, los CD pueden ser un punto de partida cómodo. Le permiten experimentar los beneficios de invertir con un rendimiento garantizado y potencialmente actúan como un trampolín para explorar otras opciones de inversión consultando a un asesor financiero.
Los CD ofrecen una combinación atractiva de seguridad, crecimiento predecible y retornos competitivos, lo que los convierte en una herramienta valiosa para que las personas mayores protejan y hagan crecer sus ahorros para la jubilación.
Ahora que comprendemos los beneficios de los CD para las personas mayores, descubramos los secretos para obtener las tasas de interés más favorables. Aquí, exploraremos las estrategias recomendadas por la experta del sector Sarah Jones, una especialista líder en ingresos de jubilación con más de 20 años de experiencia.
Compare las tasas. No se conforme con la primera oferta de CD que encuentre. Las tasas de interés pueden variar significativamente entre bancos, cooperativas de crédito e instituciones en línea. La Sra. Jones sugiere utilizar herramientas de comparación en línea o comunicarse directamente con varias instituciones financieras para comparar tasas y condiciones.
Considere plazos más largos. Por lo general, los CD con plazos más largos ofrecen tasas de interés más altas. Esto tiene sentido, ya que los bancos bloquean su dinero por un período más prolongado. Sin embargo, la Sra. Jones enfatiza la importancia de lograr un equilibrio. Elija un plazo que se alinee con sus objetivos financieros y evite bloquear fondos que podría necesitar para gastos inesperados.
Explore las ofertas introductorias o especiales. Muchas instituciones ofrecen tasas introductorias o promocionales en los CD para atraer nuevos clientes. Estas tasas pueden ser significativamente más altas que las ofertas estándar. Asegúrese de comprender los términos y condiciones de estas promociones, incluida la duración de la tasa elevada y las penalizaciones por retiro anticipado.
¡Negocie! Si bien no es tan común con los CD como podría serlo con otros productos financieros, algunas instituciones están dispuestas a negociar las tasas de interés, especialmente para depósitos más grandes. La Sra. Jones recomienda preguntar educadamente si existe alguna flexibilidad en la tasa anunciada, en particular si está considerando un depósito sustancial.
Agrupe sus servicios bancarios. Muchas instituciones financieras ofrecen mejores tasas de interés para los CD a los clientes que mantienen otras cuentas, como cuentas corrientes o de ahorro, con ellas. Este enfoque de "agrupación" puede ser beneficioso para todos, ya que le brinda comodidad y tasas de interés para los CD potencialmente más altas.
Si bien es importante conseguir una tasa de interés alta para el CD, no es el único factor a tener en cuenta. A continuación, se indican algunos puntos adicionales que conviene tener en cuenta:
Requisitos mínimos de depósito: Tenga en cuenta que algunos CD tienen requisitos mínimos de depósito, que van desde unos pocos cientos de dólares hasta sumas significativas.
Penalizaciones por retiro anticipado: retirar dinero de un CD antes de que finalice el plazo suele dar lugar a una penalización que puede reducir significativamente sus ganancias. Comprenda estas penalizaciones antes de comprometerse con un CD.
Seguro FDIC: asegúrese de que su CD esté asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) para depósitos de hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, en caso de quiebra del banco.
Al considerar estas estrategias de expertos y factores adicionales, puede tomar decisiones informadas sobre los CD y potencialmente maximizar sus ganancias durante sus años dorados.
A partir de octubre de 2024, varios bancos y cooperativas de crédito en los EE. UU. ofrecen tasas de certificados de depósito (CD) altas y competitivas. Algunas de las mejores tasas incluyen:
Nuvision Credit Union : ofrece un notable 5,50 % APY por un plazo de 8 meses con un depósito mínimo de $1000, pero hay un límite en el depósito máximo de $5000 (Investopedia).
Newtek Bank : ofrece un APY del 5,05 % por un plazo de 6 meses y requiere un depósito mínimo de $2500 (Investopedia) (Cuentas de depósito).
Spectra Credit Union : también ofrece 5.05% APY para un CD a 14 meses con un depósito mínimo de $5,000 (Investopedia).
Dow Credit Union : ofrece un APY del 5,00 % por un plazo corto de 3 meses con un depósito mínimo bajo de $500 (
Investopedia) (Cuentas de depósito).
TotalBank : ofrece un APY del 5,00 % para plazos de 3 y 6 meses, pero con un depósito mínimo más alto de $25 000 (Investopedia).
Estas tasas representan un aumento significativo en comparación con las tasas promedio durante los últimos 15 años, por lo que es un momento potencialmente bueno para invertir en CD, especialmente si puede fijar estas tasas altas antes de cualquier disminución anticipada más adelante en el año (Cuentas de depósito).
Para obtener más detalles, puede consultar recursos como Investopedia o DepositAccounts.
A continuación se presentan algunas preguntas frecuentes sobre las tasas de CD para personas mayores:
P: ¿Existen riesgos asociados a los CD ?
Si bien se los considera generalmente una inversión segura, los CD conllevan algunos riesgos. Las tasas de interés pueden fluctuar, lo que significa que la tasa que usted fija podría no seguir el ritmo de la inflación. Además, existe el costo de oportunidad de bloquear los fondos por un plazo determinado, con lo que posiblemente se pierdan retornos mayores en otras áreas.
P: ¿Qué pasa si necesito mi dinero antes de que finalice el plazo del CD?
El retiro anticipado de un CD generalmente implica una penalidad, que puede reducir sus ganancias. Las penalidades varían según la institución y el tiempo restante del plazo. Algunos CD ofrecen opciones de retiro limitadas, lo que le permite acceder a una pequeña parte del capital sin penalidad.
P: ¿Existen alternativas a los CD que ofrezcan mayores rendimientos?
Sí, existen opciones de inversión que pueden ofrecer rendimientos potencialmente más altos que los CD. Sin embargo, estas opciones suelen conllevar un mayor riesgo. Las acciones, los bonos y los fondos mutuos pueden ofrecer rendimientos más altos, pero también conllevan el riesgo de perder el capital.
P: ¿Cómo puedo mantenerme informado sobre las tasas de CD actuales?
Existen varios recursos en línea que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de las tasas de CD actuales. Los sitios web financieros, los sitios web de bancos y cooperativas de crédito y las herramientas de comparación en línea pueden brindar información actualizada.
Los CD ofrecen una forma confiable y segura para que las personas mayores aumenten sus ahorros. Si sigue las estrategias de expertos descritas anteriormente, puede aprovechar los CD para obtener tasas de interés altas y maximizar sus ganancias durante sus años de jubilación.
Recuerde que la clave es comparar precios y elegir un CD que se ajuste a sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. No dude en consultar con un asesor financiero para obtener orientación personalizada sobre cómo incorporar los CD a su estrategia general de jubilación.
Al tomar decisiones informadas sobre sus ahorros, puede garantizar un futuro financiero seguro y cómodo en sus años dorados.
